Оптимальное решение в короткие сроки при возникновении финансовых проблем — это оформление займа под залог машины. Быстро и выгодно его можно получить в МФО или в автоломбарде, но не исключаем предложения кредитования под залог от банков. При подаче заявки в банк требуются дополнительные документы о доходе, специалисты банка внимательно изучают кредитную нагрузку и БКИ заемщика, а затем, спустя несколько дней, отказывают. Поэтому предлагаем рассмотреть возможность получения денежных средств в МФО В нашей статье расскажем, как выгодно получить займ под залог автомобиля и не потерять его.
Кто выдает займы под залог автомобиля?
Автоломбарды и МФО оказывают финансовые услуги физическим и юридическим лицам, но в типах услуг есть отличия.
Микрофинансовые организации практикуют 2 типа займов:
- онлайн-займы безыыы залога сразу на банковскую карту — от 1 000 рублей до 100 000 рублей на срок не более 12 месяцев;
- займы под залог ПТС, ЭПТС или машины — 30 000 рублей до 500 000 рублей, на срок до 60 месяцев для физических лиц, и до 5 000 000 рублей для юридических лиц.
Автоломбарды выдают деньги только под залог машины.
Принципы работы у автоломбарда и МФО одинаковые:
- отсутствие скрытых комиссий и дополнительных услуг;
- начисление процентов только за фактический срок пользования деньгами;
- минимальный пакет документов;
- принятие решения по заявке и выдача денег в день подписания договора;
- организация включена в реестр Банка России
Займы под залог транспорта бывают двух типов — под залог документа и под залог автомобиля.В таблице привели отличия “займа под залог ЭПТС, ПТС” от “займа под залог ТС”.
| Условие | Займ под залог ПТС, ЭПТС | Займ под залог машины |
|---|---|---|
| Сумма займа | Выдают денежные средства в размере 50-70% рыночной стоимости ТС. | Выдают денежные средства в размере до 80% рыночной стоимости ТС. |
| Процентная ставка | Средняя, так как возврат средств не гарантирован наличием ПТС. | Низкая, так как кредитор может провести продажу автомобиля в счет уплаты долга, если заемщик откажется платить или будет не в состоянии закрыть долг. |
| Право пользоваться машиной | Клиент получает деньги и продолжает ездить на машине. | Машина находится на охраняемой стоянке до возврата займа клиентом. |
| Пакет документов | Паспорт, ПТС, СТС | Паспорт, ПТС, СТС. |
На каких условиях можно взять деньги под залог?
Оформить займ под залог авто можно всего за пару часов. Заполнение заявки доступно онлайн. МФО одобрит заявку, если автомобиль будет соответствовать установленным требованиям, и клиент предоставит необходимые документы.
Сумма займа до 500 000 рублей для физических лиц и до 5 000 000 рублей для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, а минимальная ставка от 2,5% в месяц.
Деньги переведут на карту банка, расчетный счет или выдадут наличными.
Какой автомобиль можно заложить?
В МФО выдают займы под залог практически любого движимого имущества. В процессе рассмотрения заявки, проводится осмотр машины и определяются рыночная и залоговая стоимость.
| Критерии | Значение |
|---|---|
| Категории | А, В, С и спецтехника, включая суда |
| Возраст | Российского производства не старше 14 лет, иностранного — без ограничений |
| Техническое состояние | Отсутствие внешних повреждений, узлы и агрегаты в хорошем техническом состоянии. Транспортное средство должно быть «на ходу» |
| Рыночная цена | Минимальная рыночная стоимость 100 000 рублей |
| Обременения | Машина не должна находиться в залоге. Возможно рефинансирование вставить ссылку на услугу рефинансирования на сайте |
| Если автомобиль ввезен из-за рубежа | Обязательно растаможен на территории РФ, имеет все необходимые документы для постановки на учет |
Возможно рассмотрение ситуации, когда заемщик не является владельцем автомобиля. В такой ситуации владелец автомобиля будет выступать залогодателем. Также возможно выдача по доверенности с правом залога, если залогодатель не может явиться на сделку.
Какие документы требуются?
Для получения денег под ПТС или под залог авто нужны:
- паспорт гражданина РФ или вид на жительство и миграционная карта для иностранного гражданина;
- паспорт транспортного средства (ПТС) или его электронный аналог (ЭПТС);
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
Если клиент не собственник — доверенность с правом распоряжаться и передавать в залог машину.
Где будет находиться машина?
Если вы оформляйте займ под залог ТС, автомобиль передается на хранение кредитору на основании акта приема-передачи движимого имущества.
Ответственность за хранение лежит на МФО или автоломбарде, которые обязаны разместить залог на охраняемой и освещенной стоянке, оборудованной видеокамерами.
Какие подводные камни скрывает займ под залог автомобиля
Автоломбарды и МФО работают законно, но, чтобы не лишиться машины, внимательно изучайте договор.
Рассмотрим основные «подвохи»:
- Заниженная стоимость залога. Фактически машина имеет рыночную стоимость 1 000 000 рублей. При оценке при 80% от рыночной стоимости займ будет составлять 800 000 рублей, но МФО или ломбард предлагает только 500 000 рублей или 50% от рыночной стоимости, ссылаясь на удовлетворительное техническое состояние. Клиенту требуется выбрать — тратить время и продавать машину на рынке или получить денежные средства сейчас. С другой стороны — чем меньше сумма займа, тем быстрее клиент рассчитается, меньше переплатит и получит машину обратно, которая с учетом инфляции в РФ только вырастет в цене.
- Ставка по займу выше, чем в банке. Например, банки выдают под залог 21-27% годовых (на момент, тогда как автоломбард и МФО выдают на таких же условиях, но чаще всего дороже — от 30% годовых%. Ставка устанавливается индивидуально по результатам рассмотрения заявки. Клиент внимательно должен изучить график платежей и рассчитать свои финансовые возможности
- Высокие штрафные санкции. Не важно, кто выступает кредитором — банк или МФО, — максимальный размер штрафных санкций ограничен требованиями ЦБ. Штрафы в ломбарде выше, и через месяц после возникновения просроченной задолженности машину продадут в погашение долга. Но если клиент выполняет условия по договору, то и штрафов не будет.
В компаниях, которые работают законно, условия договора займа не содержат «подводных» камней. Если клиент вносит платежи по графику, то лишится машины нет никакого риска . Больший размер переплаты в МФО покрывает возможные финансовые потери. Ведь МФО выдает деньги практически всем клиентам в день обращения, несмотря на отрицательную кредитную историю и наличие просрочки, а в банке могут отказать без объяснения причины. И фактически автозайм у многих граждан — единственный способ получения денежных средств на личные нужды.
Что будет, если пропустить срок выплаты по займу?
Если возникли финансовые трудности — необходимо сразу уведомить кредитора, а не дожидаться нарушение обязательства по платежу и пытаться решить все самому.
Если трудности кратковременные — обсудите перенос даты платежа или кредитные каникулы ссылку на страницу по кредитным каникуламЕсли не получается вернутся в график,, сотрудник офиса кредитора предложит услугу рефинансирования (заключение нового договора на длительный срок с понижением суммы ежемесячных платежей).
Если у клиента будут проблемы с возвратом долга в автоломбарде и машина находится на стоянке кредитора, то машину могут продать не раньше, чем через месяц. Согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» каждому клиенту предоставляется 30 дней льготный период, в течение которого он имеет право погасить задолженность и выкупить имущество.
Здесь кроется еще один подвох. Внимательно изучите срок займа, указанный в договоре. Многие автоломбарды делают срок равный 1 дню, чтобы по истечении 30 дней сразу продать машину и не ждать, когда клиент придет с деньгами.
Как выбрать МФО для займа под залог ПТС?
Чтобы оформить выгодный займ в надежной МФО, выбирайте кредитора по следующим параметрам:
- Внесен в реестр Банка России.
- В условиях предусмотрена пролонгация договора и программы лояльности.
- Прозрачные условия договора.
- Специальные предложения для новых или постоянных клиентов.
- Ставка у МФО всегда выше банковской, не ведитесь на слишком “выгодное” предложение.
При выборе МФО обращайте внимание не только на «акции», например, первый займ под 0%. Помните пословицу: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке?». Пообещав бонус сейчас, в договоре могут прописать далеко не самые выгодные условия. Определите совпадение по всем критериям и всегда внимательно читайте договор.
Ошибочно считают, что ломбарды и МФО только и ждут, чтобы забрать машину за бесценок. Соблюдайте условия договора и никогда не потеряете свое имущество. Компании, которые давно работают на рынке, получают основной доход от процентов и платящий клиент всегда выгоден МФО
