Вопрос о том, куда вложить деньги надежно, удобно и выгодно, актуален для большого количества потенциальных инвесторов. Сегодняшний финансовый рынок России дает на него не так много ответов. Одним из самых привлекательных вариантов сбережения и приумножения собственного капитала в 2024 году стали инвестиции в МФО. Поэтому имеет смысл рассмотреть тему более детально.
Что такое инвестиции в МФО?
Успешное инвестирование в МФО предполагает понимание принципов их работы. Поэтому первым делом целесообразно изучить базовую информацию о функционировании и законодательном регулировании деятельности микрофинансовых организаций в России.
Виды организаций
Актуальная на сегодня классификация предусматривает разделение МФО на два вида: микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Выделяют два ключевых различия между ними.:
- Размер собственного капитала, который составляет для МФК 70 млн. рублей, а для МКК – 4 млн. рублей.
- Привлечение инвестиций со стороны. МФК могут работать в этом вопросе как с физическими лицами, так и организациями. МКК – только с юридическими лицами.
Важно отметить, что на практике разница между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями состоит только в размере собственного капитала.
Как работают вложения в МФО?
Сотрудничество инвестора с МФО осуществляется по стандартной схеме. Вложения проводятся как обычный договор займа, после заключения которого деньги переводятся на счет микрофинансовой организации. За пользованием заемными средствами МФО выплачивает проценты, фактически представляющие собой доход от инвестирования. Базовый принцип взаимодействия не сильно отличается от ответа на вопрос, как работает банковский вклад. Хотя услуги по открытию депозитов предоставляют исключительно банки.
Как выплачиваются проценты?
Порядок выплаты процентов определяется каждой микрофинансовой организацией индивидуально. Обычно речь идет о ежемесячном начислении в соответствии с указанной в договоре процентной ставкой, но иногда инвестор и МФО договариваются об уплате всей суммы в конце срока, в такой ситуации как правило ставка незначительно выше.
Как инвестировать в МФО?
Общие принципы инвестирования в МФО описаны выше. Здесь же необходимо отметить несколько немаловажных нюансов. Первый касается необходимости дополнительного уточнения условий возможного сотрудничества с МКК, которые не могут занимать средства частных лиц напрямую. Второй связан с важностью грамотного выбора микрофинансовой организации для сотрудничества. Что объясняется отсутствием гарантий для инвесторов и более высокой (по сравнению с банковским) волатильностью рынка МФО.
Преимущества и недостатки инвестирования в МФО
Сегодня вложения в МФО воспринимаются как эффективный способ формирования пассивного дохода от инвестиций. Что объясняется несколькими важными преимуществами такого варианта сбережений:
- Более высокая процентная ставка (по сравнению с банковским депозитом). Как правило, она примерно в полтора-два раза выше аналогичной для вклада в банке.
- Дистанционный формат сотрудничества, позволяющий заключить договор займа непосредственно на сайте.
- Удобная и простая процедура оформления взаимоотношений с МФО.
- Закрепление за каждым вкладчиком персонального менеджера или консультанта.
- Возможность индивидуальных условий инвестирования, которую предоставляют многие участники рынка микрофинансирования.
Настолько внушительные преимущества инвестиций в МФО перед банковским вкладом связаны с высокой конкуренцией на рынке микрофинансовых организаций. Это вынуждает каждого участника бороться за клиентом и предлагать все более выгодные условия сотрудничества.
Описанные выше преимущества вовсе не означают отсутствия недостатков инвестирования в МФО. Главным и единственным серьезным из них становится повышенный риск для вкладчика. Который обусловлен отсутствием страхования вкладов (банковский вклад страхуется на 1,4 миллиона рублей) и упомянутой выше волатильностью рынка.
Альтернатива инвестициям МФО
Первый и самый очевидный вариант инвестирования, помимо сотрудничества с МФО, неоднократно встречался выше. Речь идет о банковском вкладе, депозите или накопительном счете. Другие альтернативные способы вложений применяются на практике заметно реже. Включая инвестиции в драгоценные металлы, ценные бумаги, недвижимость, собственный бизнес и т.д. Каждый из перечисленных вариантов имеет как плюсы, так и минусы, детальное описание которых требует отдельной статьи.
Как выбрать МФО для инвестирования?
На сегодняшнем российском рынке легально работает больше девяти сотен микрофинансовых организаций. Все из них заинтересованы в привлечении инвестиций. Что делает выбор подходящей микрофинансовой организации для вложения средств непростой задачей. Успешное решение предусматривает тщательный анализ нескольких критериев:: присутствие в реестре Центробанка РФ, участие в профильной СРО, стаж работы на рынке, отзывы клиентов (в том числе инвесторов), надежность по рейтингам, условия инвестирования.
Вывод
Инвестиции в МФО – выгодный способ вложения капиталов на сегодняшнем финансовом рынке страны. Главным достоинством становится высокая норма доходности, которую дополняет простая схема сотрудничества. Основным недостатком выступает повышенный риск инвестора (по сравнению с банковским вкладом). Этот минус можно компенсировать за счет грамотного выбора МФО для инвестирования. Примером надежного и проверенного партнера выступает МКК «Залоговый эксперт», предлагающий выгодные условия сотрудничества потенциальным инвесторам.
