По информации «Интерфакс», в «Сбербанке» подсчитали, что россияне в два раза чаще стали брать нецелевые кредиты под залог недвижимости. Неудивительно, ведь этот способ кредитования очень удобен. Во-первых, банки охотнее выдают займы, когда клиенты предоставляют что-то в залог. Во-вторых, ставки по таким кредитным продуктам обычно ниже, а сроки выплат — больше.
Расскажем, как взять займ под залог недвижимости.
Что такое займы под залог недвижимости
Займы под залог недвижимости — это займы, в которых недвижимые объекты выступают обеспечением.
Как правило, сумма займа составляет 60-80% от цены залогового имущества. Однако банк может предложить немного больше, если заемщик предоставит поручителя или докажет официальное трудоустройство.
Преимущества займа под залог недвижимости:
- лояльные условия, обусловленные тем, что кредитор вправе обратить взыскание на залоговое имущество заемщика, если он не будет исполнять долговые обязательства по договору;
- возможность взять сумму больше, чем при потребительском кредитовании, а также под небольшую процентную ставку;
- поручители, как правило, не требуются;
- проще получить, чем обычный кредит, поскольку кредитный скрининг более «мягкий», кредитный рейтинг заемщика не так важен;
- это вариант нецелевого кредитования, то есть, человек может получить деньги на любые цели, например, свадьбу или путешествие.
Недостатки займа под залог недвижимости:
- труднее процесс выдачи кредита, так как требуются документы на объект недвижимости;
- залоговое имущество нельзя продать, обменять или подарить без согласия залогодержателя, пока договор не будет закрыт;
- чтобы взять кредит по более низкой процентной ставке, обычно нужно оформить страховку;
- рефинансировать кредиты под залог недвижимого имущества сложнее, чем обычные;
- есть риск того, что залогодержатель заберет недвижимость и реализует ее, если заемщик не будет выплачивать долг.
Требования для займа под залог недвижимости
Рассмотрим требования для оформления займа.
К заемщику
Требования к заемщику займа обычно следующие:
- возраст от 18-21 до 65 лет;
- наличие стабильного заработка;
- российское гражданство;
- прописка в РФ;
- общий трудовой стаж — от одного года;
- стаж на текущем месте работы — не менее трех месяцев.
Займ под залог недвижимости могут получить ИП и собственники компаний с долей от 20 до 50%. Вероятность одобрения их заявок зависит от скоринговой модели МКК.
К документам
Как правило, банки запрашивают:
- паспорт;
- второй документ, допустим, СНИЛС.
Также потребуются:
- трудовая книжка или договор, подтверждающий стаж на текущем месте работы;
- военный билет (для заемщиков моложе 27 лет включительно);
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- отчет об оценке недвижимого имущества (как правило, процедуру проводит независимая оценочная организация, аккредитованная банком);
- согласие супруга и (или) других владельцев недвижимости на ее передачу в залог, заверенное нотариусом.
Для МФО понадобится лишь паспорт и согласие супруга, а также выписка из ЕГРН и правоустанавливающий документ (например, ДКП).
К объекту недвижимости
По общим требованиям, банки берут в залог недвижимость, которая:
- изношена менее, чем на 60%;
- оснащена коммуникациями, необходимыми для жизни;
- не числится в залоге или под арестом;
- находится в регионе присутствия банка;
- числится в собственности заемщика.
Чаще берут в залог ликвидные квартиры, которые получится реализовать на рынке, если заемщик не будет выплачивать займ. Поэтому кредитор откажет в выдаче займа, если клиент предложит жилье, находящееся в аварийном доме, который находится в очереди на снос.
Также кредиторы не рассматривают квартиры с незаконными перепланировками. Большинство МФО не принимают в залог жилые помещения, расположенные в зданиях с деревянными перекрытиями, или имеющими статус памятника архитектуры.
Что такое залоговая квартира
Залоговая квартира —это имущество, которое обеспечивает исполнение договора займа
Весь период кредитования заемщик остается ее собственником и может ей пользоваться, но не вправе продать, подарить, обменять, делать перепланировку без согласия кредитора. После выплаты займа ограничения на недвижимость снимаются.
На практике принимаются в залог не только квартиры, но и таунхаусы, апартаменты, частные дома. Некоторые МФО рассматривают комнаты в коммуналках. Однако самым популярным предметом залога все же остается квартира.
Заключение
Займ под залог недвижимости позволяет взять в долг крупную сумму на лояльных условиях. Обычно для оформления договора не требуются поручители.
В компании «Залоговый эксперт» вы можете оформить займ под залог недвижимости на сумму до пяти миллионов рублей без справок и страховок. Срок составляет от одного до пяти лет. Подробнее читайте про займы под залог недвижимости.
Источники:
